Banca ve a Chile “en una crisis como no hemos tenido desde la vuelta a la democracia”

La Asociación de Banco e Instituciones Financieras (ABIF) planteó que Chile vive hoy “una situación crisis” inédita desde el retorno a la democracia, en 1990, al afirmar que la economía lleva al menos una década de estancamiento y a nivel político son patentes las dificultades para generar acuerdos que permita encaminar soluciones.

En conversación con El Diario de Cooperativa, el presidente de la ABIF, José Manuel Mena, hizo hincapié en que se requiere “crecimiento y certidumbre”. (Revisa el audio de la entrevista aquí)

“Tenemos un problema como país que estamos estancados desde hace 10 años, pero se ha agudizado. En la década de los 90 el país creció al doble del mundo, y en los últimos 10 años estamos creciendo menos que el mundo, incluso menos que Latinoamérica”, sostuvo.

El Banco Central, Informe de Política Monetaria (IPoM) de diciembre, estimó que Chile cerrará el 2023 con un crecimiento nulo, y proyectó para 2024 un rango de entre 1,25 y 2,25 por ciento. “Estamos en la cola de las cifras latinoamericanas”, apuntó Mena.

La semana pasada, el prestigioso semanario británico The Economist destacó a nuestro país entre las economías con mejor desempeño del mundo en 2023, eligiéndola como la mejor de Sudamérica y la séptima a nivel global. Al respecto, el líder del gremio bancario opinó que “esos rankings son bastante parciales, porque el gran peso que hace que aparezcamos bien tiene que ver con la caída de la inflación”.
Con todo, puntualizó que “el país no tiene un problema de liquidez, los ahorros de los inversores están principalmente en Chile, pero el problema es que nuestro país es hoy más pobre y riesgoso que hace cinco años, y entonces la tasa de referencia es necesariamente más alta”.

“Como país tenemos dificultades de gestión política, de gestión de Gobierno, de posibilidad de generar acuerdos que permitan una solución. En mi opinión, estamos en una situación de crisis como no la hemos tenido desde la vuelta a la democracia”, diagnosticó, enfatizando que “requerimos un esfuerzo como sociedad para destrabar la situación política que permita acuerdos y soluciones”.
“Hay que invertir, generar empleo, tomar acciones para que eso sea posible (…) Si logramos generar inversión, y seguridad física incluso, vamos a empezar a poder aspirar a volver a ser un país con grandes posibilidades para mucha gente”, subrayó.

CICLO NEGATIVO DE CRÉDITOS

En cuanto a los balances de la banca, Mena expuso que “estamos en un ciclo negativo del crédito que se ha mantenido por un período de varios años; y terminando los datos de este año y el primer semestre de 2024, tal vez sea el ciclo más negativo desde la vuelta a la democracia: la cifra más global es que los préstamos caen 6% en la comparación del flujo trimestral total de crédito”.

Respecto a los últimos años, “la mayor caída es que el flujo de operaciones de créditos hipotecarios y de consumo están al 50% de lo que eran las cifras prepandemia”, mientras tanto “el ahorro está relativamente estabilizado, estable con leve caída (…) y el depósito a plazo es lejos el instrumento donde el país más ahorra”, precisó.

Sobre las tasas hipotecarias, recordó que “los créditos ya no los podemos dar a 30 años como los dimos hasta hace tres o cuatro años”, porque “nuestro mercado a largo plazo está muy seco, somos más pobres como país, y las operaciones no van más allá de 20 años”.

Asimismo, relevó el factor de los precios del mercado inmobiliario: “La tasa de hipotecarios hoy es la misma del año 2000, pero las viviendas cuestan tres veces más en términos relativos para un sueldo promedio, ese es el principal problema que no hemos podido resolver y tenemos tarea para la década”.