- El presidente de la Asociación de Bancos, José Manuel Mena, realizó la segunda Cuenta Pública, destacando un positivo balance anual, además de entregar las perspectivas del sector.
- La banca informó que el 96% de los hogares tiene una cuenta bancaria; que las operaciones con tarjetas de crédito y débito alcanzan las 13,7 millones al día y que el total de créditos bancarios asciende a US $278 mil millones, equivalentes al 84% del PIB.
- Las Asociación manifestó su interés de participar en mejorar las políticas públicas para el sector, entre ellas la implementación de la ley Fintec, una posible corrección a la norma sobre fraudes, la de ciberseguridad y protección de datos y la concreción de parámetros para la resolución bancaria.
Este viernes, el presidente de la Asociación de Bancos (ABIF), José Manuel Mena, fue el encargado de dar a conocer la segunda Cuenta Pública Anual del gremio, instancia en la cual abordó las principales cifras que marcan a la industria y el desempeño que ha tenido el sector en el último año.
El presidente de la Asociación se refirió a la solvencia de la Banca Chilena, asegurando que el gremio cuenta con robustez y solvencia: “Nuestra banca mantiene altos niveles de liquidez y debemos tener plena confianza de que estamos mirando con atención los sucesos internacionales. La banca chilena cumple los estándares más altos hoy día de Basilea III y va a seguir cumpliéndolos con mayor medida los próximos años”. El ejecutivo planteó que la solidez de la banca permite mirar con tranquilidad los sucesos internacionales: “no hay otra industria que haya duplicado su capital en los últimos 8 años. Más aún, no existe otra industria que vaya a aumentar su capital un 50% en los próximos 5 años. Ello implica casi triplicar el capital que teníamos en el año 2010”
Adicionalmente, el líder gremial destacó el compromiso de la Banca con los clientes, estimulando una economía más moderna, digital, segura y eficiente, además de entregar un mayor y mejor acceso a los productos financieros. “En Chile existen alrededor de 40 millones de cuentas bancarias disponibles y el 96% de los hogares tiene hoy una cuenta bancaria. Por otro lado, señaló que el parque de tarjetas bancarias continúa al alza, acercándose a los 40 millones, cifra que corresponde a 24,9 millones de tarjetas de débito y 14,7 millones de tarjetas de crédito.
El timonel se refirió al alza en el número de transacciones realizadas por medios de pago en 2022. Las operaciones con tarjetas de débito y crédito, y las transferencias electrónicas crecieron en torno a un 20%, alcanzando un registro de más de 5 mil millones de operaciones, lo que equivale a 13,7 millones de operaciones diarias.
En materia de créditos, José Manuel Mena destacó que más de 1,1 millón de hogares están financiando sus viviendas a través de un crédito hipotecario bancario, mientras que un 1,2 millón de empresas se encuentran financiando proyectos con créditos comerciales. Asimismo, recalcó que, a la fecha, la cartera total de créditos bancarios asciende a US$ 274.000 millones, los que equivalen al 84% del PIB nacional.
No obstante, aseguró que el 2022 el sector tuvo una contracción del saldo total de colocaciones de un 3,4%, la cifra más baja de los últimos 30 años, debido, en gran medida, al debilitamiento de las condiciones económicas del país y el mundo a causa de la inflación. En efecto, “llegamos a niveles de inflación por encima del 10%, cifras que hace décadas no observábamos en Chile.”
Relevó que se mantiene una mayor tenencia de cuentas bancarias durante los últimos años, explicando que “hemos observado un acelerado crecimiento de los pagos digitales, que han ido desplazando rápidamente el uso del efectivo. En particular, las tarjetas de débito son hoy el medio de pago más usado por los chilenos, seguido del efectivo. En tercer lugar, están las tarjetas de crédito y luego los pagos por internet”, destacó.
Participación en la discusión de políticas públicas
Por otra parte, y dentro de las acciones estratégicas del gremio, está el continuar participando activamente de la discusión de políticas públicas, sobre todo en aquellas que tienen vinculación directa con el sector, “que tiendan a potenciar el desarrollo de una industria financiera más amplia e inclusiva, sin que ello ponga en riesgo la estabilidad y solvencia de esta”, aseguró Mena.
En esa línea, la Ley Fintec y las definiciones para su implementación juegan un rol clave de acuerdo con la Banca. “En los próximos 18 meses participaremos de las mesas de trabajo normativo que liderará la CMF para la implementación de esta Ley, donde se deberán definir importantes materias como la estructura de gobierno de las finanzas abiertas; los mecanismos de financiamiento y, sobre todo, los estándares de seguridad de la industria, poniendo siempre a los clientes en primer lugar, sin comprometer la credibilidad ni la confianza en la cadena de pagos y el sistema financiero en su conjunto”.
Por otra parte, aseguran que otro desafío a considerar es la protección de datos personales, proyecto de ley que esperan sea aprobado durante este año, y que “viene a dar certidumbre a nuestra industria (y otras) en cuanto a cómo proceder para el manejo y protección de la información de las personas, en un contexto de creciente digitalización”, comentó.
Del mismo modo, esperan que también se convierta en realidad la Ley Marco sobre Ciberseguridad e Infraestructura Crítica de la Información, que de acuerdo a las palabras del líder gremial “como país estamos en deuda” en esta materia, añadiendo que ha aumentado el acceso y uso de servicios en el ciberespacio, pero “no se han establecido medidas de protección suficientes”.
Respecto a la Ley de Responsabilidad ante Fraudes, promulgada en el año 2020, desde la Banca aseguran que las tasas de fraude se han cuadruplicado desde su implementación, lo cual ha puesto en riesgo el desarrollo de medios de pagos digitales que son relevantes para la inclusión financiera y el consecuente desarrollo de las personas. En ese contexto, llaman a que “debemos tomar las acciones necesarias para corregir este error legal lo antes posible”.
Inclusión y educación financiera
De acuerdo con la banca, estas cifras demuestran los avances que se han obtenido en materia de inclusión financiera, sin embargo, aún se pueden observar importantes brechas en otros productos financieros como son el crédito y más aún en el ahorro y los seguros. En esa línea, Juan Manuel Mena enfatizó en que “debemos seguir trabajando por un sistema financiero sólido y sustentable, asequible para todas las personas”.
En esa línea, planteó que uno de los desafíos que debe tener la industria es avanzar decididamente en reducir el uso de efectivo, explicando que “sólo a partir de la pandemia el efectivo no ha sido el principal medio de pago en Chile, aun cuando todavía es bastante relevante. En efecto, es el segundo medio de pago más empleado”.
El presidente del gremio afirmó también que se debe seguir trabajando en fortalecer la Educación Financiera como un elemento clave para la inclusión, destacando la labor que ha realizado el sector en esta materia, siendo uno de los pilares de la gestión de José Manuel Mena. “Estamos convencidos de que las personas más informadas, toman mejores decisiones, las que impactan en su calidad de vida personal, pero también en el desarrollo de la sociedad en su conjunto”, dijo.
De acuerdo con lo anterior, uno de los desafíos para el 2023, es mantener programas en alianza con la Facultad de Negocios de la Universidad de Chile, a través de Mi Barrio Financiero, iniciativa que busca entregar herramientas a distintos segmentos de la población para que adquieran conocimientos en Educación financiera.
Finalmente, José Manuel Mena cerró reiterando el compromiso de la Banca con el país, detallando que “nuestro compromiso como institución y el de nuestros accionistas es con el país”.
Si te perdiste la cuenta pública o la quieres volver a ver lo puedes hacer ingresando a: https://tv.emol.com/detail/20230411212139561/cuenta-publica-abif-2022